Placements financiers :
dynamisez et sécurisez votre capital.
En tant que cabinet indépendant (CIF), nous sélectionnons les meilleurs instruments financiers (Actions, ETF, SCPI, Private Equity) pour structurer un portefeuille performant et aligné sur vos intérêts.
Membre de la CNCGP 
Inscrit à l'ORIASN° 26004177
N° 118263166
Gestion Conseillée : un pilotage actif
Notre statut de CIF nous permet d'assurer un suivi dynamique de vos instruments financiers. Nous adaptons vos positions en fonction de l'évolution des marchés mondiaux.
- Audit préalable de vos avoirs et de votre profil de risque
- Notes d'allocation trimestrielles : une analyse détaillée 4 fois par an.
- Veille stratégique et notes d'alerte en cas de situations exceptionnelles.
L'exigence CIF
En tant que Conseiller en Investissements Financiers (CIF), notre indépendance capitalistique garantit l'absence de conflit d'intérêt dans la sélection de vos actifs.
Demander une étude d'allocationNos expertises en architecture ouverte
Actions & ETF (PEA / Compte-Titres)
Actions & ETF (PEA / Compte-Titres)
Private Equity (Non coté)
Private Equity (Non coté)
La Pierre-Papier : SCPI & OPCI
La Pierre-Papier : SCPI & OPCI
Ne confondez jamais l'enveloppe et le support
C'est la distinction qui explique la plupart des mauvais arbitrages. Le support détermine le rendement et le risque : fonds en euros, unités de compte, SCPI, private equity, titres vifs. L'enveloppe détermine la fiscalité des revenus, celle des retraits et le traitement au décès.
Une même unité de compte détenue en assurance-vie, en compte-titres ou en plan d'épargne en actions ne produit pas du tout le même résultat net. Comparer deux placements par leur performance affichée, sans regarder l'enveloppe qui les porte, revient à comparer deux salaires bruts sans connaître les charges.
Les quatre enveloppes, et ce qu'elles font vraiment
L'assurance-vie
L'enveloppe la plus souple : retraits possibles à tout moment, fiscalité allégée après huit ans, et surtout un régime de transmission hors succession qui reste inégalé. Le pivot est le 70ᵉ anniversaire du souscripteur, qui fait basculer l'abattement de 152 500 € par bénéficiaire à 30 500 € pour l'ensemble. Voir la fiscalité après 70 ans.
Le PEA
La meilleure fiscalité du marché sur les actions européennes après cinq ans, mais un univers d'investissement contraint et un plafond de versement. Son ouverture précoce est un réflexe à avoir même sans l'alimenter : c'est la date d'ouverture qui fait courir le délai.
Le plan d'épargne retraite
Le seul outil qui déduit à l'entrée. Son intérêt réel dépend entièrement d'un écart : celui entre votre tranche marginale aujourd'hui et celle que vous aurez à la retraite. Déduire à 41 % pour être imposé à 30 % est gagnant ; déduire à 11 % pour être imposé à 11 % ne sert à rien. Voir notre guide du PER.
Le compte-titres et le contrat de capitalisation
Aucune contrainte d'univers ni de plafond, fiscalité au prélèvement forfaitaire unique. Le contrat de capitalisation ajoute un atout décisif : contrairement à l'assurance-vie, il se transmet et conserve son antériorité fiscale, ce qui en fait l'outil des donations de portefeuille. Pour une société, le compte-titres personne morale répond au problème de la trésorerie dormante.
Les frais : le seul paramètre certain
Personne ne connaît le rendement des dix prochaines années. Tout le monde peut connaître les frais. C'est pourtant la ligne la moins regardée des contrats.
Frais d'entrée, frais de gestion de l'enveloppe, frais internes des supports, frais d'arbitrage, commission de surperformance : leur cumul dépasse fréquemment 3 % par an dans les contrats bancaires. Sur vingt ans, un point de frais annuel en moins représente de l'ordre de 20 % de capital final en plus, à performance identique.
C'est la première chose que nous auditons sur un contrat existant, et c'est souvent là que se trouve le gain le plus immédiat, avant même de parler d'allocation.
Ce que veut dire « architecture ouverte »
Un conseiller bancaire distribue le catalogue de son établissement. Nous sélectionnons les supports chez l'ensemble des assureurs et sociétés de gestion du marché, ce qui ne garantit pas la performance mais supprime un biais : celui de ne pouvoir recommander que ce que l'on a en rayon.
En pratique, cela signifie aussi que nous pouvons vous dire de ne rien changer. Un contrat ancien à frais réduits, avec une bonne antériorité fiscale, se conserve. Les transferts n'ont de sens que lorsqu'ils apportent un gain mesurable.
L'effet des intérêts composés
Découvrez comment le réinvestissement systématique de vos gains peut transformer un effort d'épargne mensuel en un capital considérable.
Total versé
Intérêts générés
Capital Final Estimé
Au terme des 20 ans.
Construisons l'allocation pour atteindre ce rendement
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Un conseil strictement encadré
Le statut CIF (AMF)
Le Conseiller en Investissements Financiers (CIF) est contrôlé par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF). Ce statut nous impose une déontologie stricte : nous formalisons systématiquement nos conseils par une lettre de mission et un rapport d'adéquation écrit.
Nos autres missions pour les particuliers
Investissement locatif
Vous envoyez les biens, on fait l’analyse, le montage et l’optimisation.
Succession
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Optimisation fiscale
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Déclaration fiscale
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