Transparence & Indépendance

Deux formules d'accompagnement,
des honoraires annoncés d'avance.

Le patrimoine nécessite une attention constante, mais les interventions requises sont de natures différentes. Nous avons structuré notre offre de conseil (en honoraires ou en mandat) pour répondre avec précision à vos besoins immédiats.

La Mission d'Ingénierie

Une réponse technique, encadrée et ciblée à une problématique identifiée. C'est l'approche chirurgicale pour structurer ou corriger un actif spécifique de votre patrimoine.

Exemples d'interventions :

  • Audit Fiscal & Déclaration (Rattrapage sur 3 ans)
  • Structuration juridique (Pacte Dutreil)
  • Opération de cession (Holding, 150-0 B ter)
  • Sourcing & Montage LMNP (Déficit Foncier)

Modalités (Honoraires) : Le coût de l'intervention est défini par un devis forfaitaire après la première analyse de votre dossier. Une lettre de mission légale précise le périmètre et les délais.

Exposer ma problématique technique
Partenariat de confiance

Le Mandat Référent

Nous devenons le "Family Office" de vos intérêts. Un accompagnement global et proactif pour piloter l'allocation de votre patrimoine privé et professionnel au fil des années.

Le périmètre exclusif du mandat :

  • Interlocuteur Unique : Coordination centralisée de tous vos conseils (Notaires, Avocats d'affaires, Experts-Comptables).
  • Allocation d'Actifs : Pilotage de vos contrats financiers (Assurance-vie, PEA, Private Equity) en architecture ouverte.
  • Veille Juridique : Adaptation immédiate de votre stratégie aux nouvelles lois de finances (Loi Pacte, etc.).
  • Sérénité Déclarative : Prise en charge intégrale de vos obligations fiscales personnelles (IR / IFI) chaque année.
Échanger sur un partenariat

L'Indépendance

En tant que Conseiller en Investissements Financiers (CIF), notre conseil reste souverain. Notre cabinet n'a aucun produit "maison" à placer, garantissant une objectivité totale dans la sélection des fonds ou des montages immobiliers.

La Confidentialité

Le secret professionnel est le socle de notre cabinet de gestion. Vos bilans financiers, vos revenus et vos enjeux familiaux sont traités avec le plus haut niveau de discrétion.

La Réactivité

Afin de maintenir l'exigence d'un "Multi-Family Office", nous limitons volontairement le nombre de mandats globaux actifs. Cela garantit une disponibilité immédiate à nos clients partenaires.

Lequel des deux vous correspond ?

La question n'est pas le montant de votre patrimoine mais la nature de votre besoin : résoudre un problème daté, ou piloter un ensemble dans la durée.

Votre situation Mission d'ingénierie Mandat référent
Un sujet précis, une échéance Adapté, c'est exactement son objet Surdimensionné
Plusieurs enveloppes à arbitrer chaque année Il faudrait remettre une mission chaque fois Adapté
Plusieurs conseils à coordonner Coordination limitée à la mission Adapté, interlocuteur unique
Vous voulez d'abord tester Adapté, sans suite obligatoire À envisager ensuite
Exposition forte aux lois de finances Photo à un instant donné Adapté, veille et ajustement continus

Comment nous sommes rémunérés

C'est la première question à poser à un conseiller en gestion de patrimoine, et elle mérite une réponse écrite. La nôtre tient en trois lignes.

  • Des honoraires, et rien d'autre : facturés au forfait pour les missions d'ingénierie, sur devis accepté avant le début des travaux.
  • Aucune rémunération de tiers : aucune société de gestion ne nous rémunère. Lorsqu'un support prévoit une rétrocession au distributeur, elle vous est intégralement restituée.
  • Tout par écrit, avant : le document d'entrée en relation et la lettre de mission détaillent le montant et les modalités, avant toute recommandation.

Ce n'est pas un choix commercial mais une catégorie réglementaire : le conseil indépendant interdit de percevoir ou de conserver la moindre rémunération versée par un tiers. Il impose aussi d'évaluer un éventail suffisamment large et diversifié de supports. Nous remplissons les deux conditions, et elles figurent dans la lettre de mission que vous signez.

Un mot sur ce que cela change pour vous. Ces rétrocessions, vous les payez de toute façon : elles sont prélevées chaque année sur les frais de gestion de vos fonds et reversées au distributeur, sans apparaître sur vos relevés. Ici, elles vous reviennent, et le coût de notre travail est visible. Le total est souvent inférieur, et surtout il est comparable.

Questions fréquentes

Le premier rendez-vous est-il payant ?
Non. Le premier échange, d'environ quarante-cinq minutes, est gratuit et sans engagement. Il sert à cerner votre situation et à déterminer si une intervention se justifie. Aucun devis n'est établi avant cet échange, et aucune facturation n'intervient sans lettre de mission signée.
Comment sont fixés les honoraires d'une mission d'ingénierie ?
Par un devis forfaitaire, établi après la première analyse du dossier et avant tout travail. Le montant dépend de la complexité réelle (nombre de sociétés, d'actifs, de bénéficiaires, présence d'un élément d'extranéité) et non de la valeur de votre patrimoine. La lettre de mission précise le périmètre, les livrables et les délais.
Mission ponctuelle ou mandat : comment choisir ?
La mission d'ingénierie répond à une question fermée avec une échéance : une cession à préparer, une donation à structurer, une déclaration à rattraper. Le mandat référent répond à un besoin de pilotage continu, lorsque le patrimoine comporte plusieurs enveloppes, plusieurs interlocuteurs et une exposition régulière aux changements de loi. Beaucoup de clients commencent par une mission et basculent ensuite, ou ne basculent jamais : les deux sont légitimes.
Puis-je arrêter le mandat quand je veux ?
Oui. Le mandat n'emporte aucune période d'engagement minimale ni pénalité de sortie. Vos contrats restent votre propriété et peuvent être repris par l'interlocuteur de votre choix.
Percevez-vous des commissions sur les produits recommandés ?
Non. Le cabinet est rémunéré uniquement par les honoraires que vous lui versez. Aucune société de gestion ne nous rémunère, et lorsqu'un support prévoit une rétrocession au distributeur, elle vous est intégralement restituée. C'est ce qui nous permet de fournir un conseil indépendant au sens de la réglementation, laquelle interdit à un conseiller indépendant de conserver la moindre rémunération de tiers. Concrètement, nous n'avons aucun intérêt financier à vous orienter vers un support plutôt qu'un autre.
Faut-il un patrimoine minimum pour le mandat référent ?
Il n'y a pas de seuil affiché. Le mandat suppose en revanche un patrimoine suffisamment diversifié pour que le pilotage ait du sens : plusieurs enveloppes financières, de l'immobilier, éventuellement une société. En deçà, une mission ponctuelle suivie d'un point annuel est plus adaptée, et coûte moins cher.