Gestion de patrimoine pour particuliers

Investissement locatif, placements financiers, fiscalité et transmission : un accompagnement structuré pour votre patrimoine personnel, à Paris et en visioconférence.

La plupart des patrimoines ne souffrent pas d'un mauvais placement, mais d'une accumulation de décisions prises séparément : un bien acheté sans arbitrage de régime fiscal, une assurance-vie ouverte il y a quinze ans et jamais revue, un contrat de mariage qui ne correspond plus à la situation familiale. Pris isolément, chacun de ces choix se défend. Mis bout à bout, ils produisent une fiscalité subie et une transmission coûteuse. Notre travail consiste à remettre ces décisions en cohérence, puis à les exécuter.

Investissement locatif

Nous dénichons votre futur bien et gérons tout le processus, de la recherche stratégique jusqu'à la mise en location.

Module 01
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Placements financiers

Assurance-vie, PEA, SCPI : accédez aux meilleurs fonds en architecture ouverte avec notre pôle CIF.

Module 02
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Succession

Préparez la transmission de votre patrimoine en toute sérénité, avec une stratégie sur mesure.

Module 03
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Optimisation fiscale

Construisez une stratégie fiscale durable et légale.

Module 04
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Déclaration fiscale

Nous gérons pour vous l’intégralité de votre déclaration d’impôt (IR, IFI, revenus fonciers...).

Module 05
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Par où commencer ?

Rares sont les clients qui nous contactent pour « faire de la gestion de patrimoine ». Ils nous appellent parce qu'un événement précis vient de se produire. Voici les cinq déclencheurs les plus fréquents, et ce par quoi nous commençons dans chaque cas.

Vous venez de vendre un bien ou une société

Le sujet n'est pas où placer l'argent, mais dans quelle enveloppe et à quel nom. Contrat de capitalisation, assurance-vie, compte-titres de société, remploi en report d'imposition : le choix fait au moment de l'encaissement détermine la fiscalité des dix années suivantes, et il est rarement réversible.

Votre impôt a fortement augmenté

Avant de chercher une réduction d'impôt, nous vérifions l'assiette : revenus fonciers mal déclarés, régime locatif inadapté, déficits non imputés, charges oubliées. Dans la majorité des dossiers, la première économie vient d'une correction de méthode, pas d'un produit de défiscalisation.

Vous voulez aider vos enfants

Donner coûte moins cher que transmettre au décès, à condition de donner tôt et par cycles. L'abattement de 100 000 € par parent et par enfant se recharge tous les quinze ans : chaque année d'attente est un morceau de cycle perdu. Reste à déterminer quoi donner, sous quelle forme, et comment conserver vos revenus.

Vous approchez de la retraite

La baisse de revenus est mécanique ; son ampleur, elle, se pilote. Les arbitrages se jouent dans les cinq années qui précèdent le départ : versements déductibles pendant les dernières années de forte tranche, forme de sortie du plan d'épargne retraite, répartition entre revenus imposables et enveloppes capitalisantes.

Votre situation familiale a changé

Mariage, PACS, divorce, recomposition, naissance : chacun de ces événements modifie la dévolution de votre patrimoine, et aucun ne met à jour vos contrats automatiquement. Les clauses bénéficiaires obsolètes sont la première cause de transmission ratée que nous rencontrons.

Comment se déroule un accompagnement

Aucun engagement n'est demandé avant la troisième étape. Le cadre est le même pour tous les dossiers, quel que soit le montant en jeu.

Étape 1

Premier échange, gratuit

Quarante-cinq minutes pour comprendre votre situation, vos échéances et ce qui vous amène. Nous vous disons à l'issue de cet échange si nous pouvons être utiles, et nous vous le disons aussi quand ce n'est pas le cas.

Étape 2

Recueil et analyse

Nous reconstituons votre patrimoine réel : actifs, dettes, revenus, contrats, régime matrimonial, situation fiscale. C'est l'étape la plus ingrate et la plus déterminante : les erreurs de diagnostic viennent presque toujours d'un élément qu'on ne nous a pas montré.

Étape 3

Restitution chiffrée

Un document écrit qui compare les scénarios, chiffre les gains et les coûts, et hiérarchise les actions par ordre d'urgence. Vous repartez avec, que vous décidiez de poursuivre avec nous ou non.

Étape 4

Exécution et suivi

Mise en œuvre avec votre notaire et votre expert-comptable, puis point annuel. Un schéma patrimonial n'est jamais définitif : il se périme au rythme des lois de finances et des évolutions familiales.

Questions fréquentes

Quelle différence entre un conseiller en gestion de patrimoine indépendant et ma banque ?
Un conseiller bancaire distribue les produits de son établissement : son offre s'arrête aux frontières du catalogue maison. Nous travaillons en architecture ouverte, c'est-à-dire que nous sélectionnons les supports chez l'ensemble des assureurs et sociétés de gestion du marché. Surtout, notre mission commence en amont du produit : elle porte sur la structure juridique et fiscale de votre patrimoine, ce qu'aucun conseiller bancaire n'a mandat pour traiter.
À partir de quel patrimoine cela vaut-il la peine ?
La question n'est pas le montant mais la complexité. Un patrimoine de 300 000 € composé d'un bien locatif mal fiscalisé et d'une assurance-vie dont la clause bénéficiaire est obsolète justifie une intervention. Un patrimoine de 2 M€ intégralement logé en résidence principale et en livrets n'appelle souvent que quelques arbitrages. Ce sont les points de friction (fiscalité, transmission, statut du conjoint) qui déclenchent le besoin, pas le total du bilan.
Combien de temps faut-il pour voir un résultat concret ?
Le bilan patrimonial est restitué sous deux à trois semaines. Certaines mesures produisent un effet dès l'année en cours : versement sur un plan d'épargne retraite déductible, arbitrage de régime locatif, correction d'une clause bénéficiaire. D'autres relèvent d'un calendrier long : une stratégie de donation se déploie sur quinze ans, par cycles d'abattement.
Faut-il tout transférer chez vous ?
Non. Une partie de nos missions ne donne lieu à aucun transfert de contrat : nous auditons, chiffrons et vous remettons un plan d'action que vous exécutez avec vos interlocuteurs actuels. Les transferts n'interviennent que lorsqu'ils apportent un gain mesurable : frais, qualité des supports, fiscalité de l'enveloppe.
Comment êtes-vous rémunérés ?
Uniquement par des honoraires, annoncés avant d'engager quoi que ce soit. Aucune société de gestion ne nous rémunère, et les rétrocessions éventuellement prévues par un support vous sont intégralement restituées : c'est la condition du conseil indépendant au sens de la réglementation. Le détail figure sur notre page Accompagnement, et le document d'entrée en relation vous est remis systématiquement.
Intervenez-vous en dehors de Paris ?
Oui. Le cabinet est installé dans le 17ᵉ arrondissement, mais la majorité des rendez-vous se tiennent en visioconférence et nous accompagnons des clients partout en France ainsi que des résidents fiscaux français à l'étranger.

Besoin d'un diagnostic complet ?

Le Bilan Patrimonial est l'étape indispensable pour hiérarchiser vos actions et chiffrer vos gains potentiels.

Réaliser mon bilan patrimonial