Cabinet de gestion de patrimoine indépendant.

Fiscalité, rémunération du dirigeant, immobilier et transmission : des arbitrages chiffrés, expliqués, et suivis jusqu'à leur mise en œuvre.

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CNCGP

Membre de la CNCGP

Association agréée par l'AMF

ORIAS

Inscrit à l'ORIAS

N° 26004177

Indépendance

Conseil en architecture ouverte

Sans produit maison à placer

Protection

Assurance RC Pro

Police N° 118263166/035366

L'audit patrimonial 360°

Le point de départ pour remettre de l'ordre dans vos décisions patrimoniales.

Une analyse structurée de votre situation pour identifier les priorités, arbitrer avec méthode et poser les bases d'une stratégie patrimoniale cohérente.

  • Transmission, donation et protection du conjoint
  • Placements, allocation et cohérence des enveloppes
  • Immobilier, détention et arbitrages fiscaux
  • Enjeux du dirigeant et articulation pro / perso

Ce que vous obtenez

Une analyse claire, concrète et exploitable.

  • Une lecture globale de votre situation patrimoniale
  • Des arbitrages hiérarchisés et compréhensibles
  • Des recommandations chiffrées lorsque cela est pertinent
  • Une coordination avec les partenaires adaptés selon le dossier
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Quatre situations, quatre arbitrages

Des dossiers réels, anonymisés. Dépliez une carte pour voir la situation de départ, le levier retenu et l'hypothèse de calcul.

Déclaration

Trois avis d'imposition jamais relus

4 000 €

Remboursés

La situation

Un contribuable règle ses impôts sans avoir jamais fait vérifier ses déclarations. Trois exercices comportaient des erreurs à son détriment, encore dans le délai de réclamation.

Le levier

Audit des avis d'imposition, puis réclamation contentieuse auprès de l'administration sur les années non prescrites. Voir notre accompagnement déclaratif.

Montant réellement restitué par l'administration fiscale sur ce dossier.

Placements financiers

Un contrat souscrit en agence, jamais renégocié

1 200 € / an

Frais de gestion

La situation

Assurance-vie ouverte auprès d'une banque de réseau, frais de gestion sur unités de compte à 0,90 % par an, prélevés chaque année quelle que soit la performance.

Le levier

Réorientation vers un contrat en architecture ouverte à 0,50 %, à allocation équivalente. Les frais sont le seul paramètre d'un placement qui soit certain à l'avance.

Hypothèse : encours de 300 000 €, écart de 0,40 point de frais annuels.

Immobilier locatif

Des travaux lourds sur un bien loué nu

− 4 387 €

Impôt, première année

La situation

Rénovation à engager sur un appartement loué nu. Les dépenses allaient être payées sans qu'aucune réflexion n'ait été menée sur leur qualification fiscale ni sur leur étalement.

Le levier

Qualification des dépenses en charges déductibles et pilotage du déficit foncier : imputation sur le revenu global dans la limite annuelle de 10 700 €, l'excédent étant reporté.

Hypothèse : 10 700 € imputés sur le revenu global, tranche marginale à 41 %.

Transmission

Transmettre un immeuble sans perdre ses revenus

0 €

Droits de donation

La situation

Un couple de 64 ans détient un immeuble locatif de 400 000 € et souhaite le transmettre à ses deux enfants, sans renoncer aux loyers qui complètent sa retraite.

Le levier

Donation de la nue-propriété avec réserve d'usufruit : les parents conservent les loyers, et seule la nue-propriété entre dans l'assiette taxable. Voir transmission et succession.

À 64 ans, la nue-propriété vaut 60 % (CGI art. 669) : assiette ramenée à 240 000 €, absorbée par les abattements en ligne directe.

Cas réels anonymisés, présentés à titre d'illustration. Les montants dépendent entièrement de la situation de chaque client, de sa composition familiale et de la législation applicable l'année considérée : ils ne constituent ni une promesse de résultat, ni un engagement du cabinet. Toute recommandation fait l'objet d'une étude préalable et d'une lettre de mission.

Ce qu'en disent nos clients

Avis publiés sur la fiche Google du cabinet.

5,0 12 avis
« J'ai particulièrement apprécié son honnêteté : il ne vend pas du rêve, mais apporte des conseils réalistes et adaptés à chaque situation. […] »
Quentin Biehler juillet 2026
« Merci à Victor de prendre le temps d'écouter avant de proposer des solutions. Les explications sont accessibles, même lorsque les sujets sont techniques. […] »
Pierre novembre 2025
« Il prend le temps d'expliquer les choses simplement et n'essaie pas de vendre un produit à tout prix. […] »
Carole janvier 2026
« Trouver des gens passionnés qui bossent pour vous avant de bosser pour eux, c'est une qualité qu'on ne trouve plus de nos jours ! […] »
Vincent Denecker juillet 2026
« Les échanges sont simples, directs et avec de vraies recommandations derrière. On se sent rapidement en confiance et bien accompagné. […] »
Maxence Fremit septembre 2026
« J'ai particulièrement apprécié la qualité de ses conseils, toujours clairs et adaptés à ma situation. […] »
Arthur Fromont août 2026
« Victor est à l'écoute, disponible et surtout très pédagogue. Il prend le temps de comprendre les besoins. […] »
Louis Leclercq septembre 2026
« Victor propose des solutions claires, adaptées à ma situation et à mes objectifs tout en restant à l'écoute. […] »
Colombe Giron septembre 2026
« Un interlocuteur de confiance, pleinement investi dans la réussite de sa mission. […] »
Augustine mai 2026
« Son écoute, sa disponibilité et son accompagnement font de Victor un conseiller indispensable pour nos projets à long terme. […] »
Clémentine B. septembre 2026
« La disponibilité du conseiller et surtout l'écoute ont vraiment fait la différence pour répondre à mes spécificités. […] »
Alma Garcia août 2026
« La qualité de service et les propositions sont toujours de qualité, avec l'envie d'apporter de nouvelles choses. […] »
Alphonse Maire septembre 2026

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Nos domaines d'intervention

Des expertises patrimoniales mobilisées selon votre situation, votre horizon de temps et la nature de vos actifs.

Une méthode de travail simple et cadrée

01

Premier échange

Un rendez-vous offert pour comprendre votre situation, vos objectifs et vérifier la pertinence d'un accompagnement.

02

Analyse patrimoniale

Étude de votre situation civile, fiscale, financière, immobilière et, le cas échéant, professionnelle.

03

Recommandations et mise en œuvre

Une synthèse claire, des priorités d'action et un accompagnement dans l'exécution lorsque le dossier le nécessite.

Questions fréquentes

Comment êtes-vous rémunéré ?
Par honoraires, facturés au temps passé ou au forfait selon la nature de la mission. Le mode de facturation et le montant sont arrêtés avec vous avant tout démarrage et figurent dans la lettre de mission : vous savez ce que coûte l'accompagnement avant de vous engager.
Êtes-vous un cabinet de gestion de patrimoine indépendant ?
Oui, et au sens réglementaire du terme. Nous fournissons un conseil indépendant : aucune société de gestion ne nous rémunère, et les rétrocessions éventuellement prévues par un support vous sont intégralement restituées. Nous travaillons en architecture ouverte, sans produit maison à placer.
Comment se déroule le premier échange ?
Le premier échange est offert. Il permet de comprendre votre situation, vos objectifs et de déterminer si un audit ou un accompagnement est pertinent.
Intervenez-vous aussi sur l'immobilier ?
Oui. Nous intervenons sur la structuration de la détention, les arbitrages fiscaux et l'analyse patrimoniale globale de vos projets immobiliers.

Faites le point sur votre situation patrimoniale avec un cabinet indépendant.

Un premier échange permet d'identifier vos enjeux, vos priorités et le cadre d'accompagnement le plus adapté.

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