Fondateur d’APR Patrimoine
Victor Rochman, ingénieur patrimonial
Accompagnement patrimonial, fiscal et stratégique des particuliers et dirigeants.
Ingénieur patrimonial et détenteur de la certification AMF, j’accompagne les particuliers et les chefs d’entreprise dans la structuration, la sécurisation et l’optimisation de leur patrimoine.
Mon parcours, construit au sein de cabinets d’avocats fiscalistes, d’études notariales et de cabinets d’expertise comptable, me permet d’aborder chaque situation avec une lecture transversale, à la fois civile, fiscale et comptable.
Enrichi par un certificat de management à l’EDHEC Business School, j’ai développé une approche qui concilie technicité juridique, vision stratégique et sens concret de la décision patrimoniale.
Au sein d’APR Patrimoine, ma mission est simple : vous doter d’orientations stratégiques et vous accompagner dans leur mise en oeuvre, qu’il soit question de transmission, de structuration de holding, d’optimisation fiscale, d’investissements (immobiliers et financiers) ou encore d’accompagnement déclaratif.
Master 2 droit fiscal
Université Catholique de Lille
Certification AMF
Régulation financière
Coordonnées professionnelles
APR Patrimoine
1 Rue Descombes, 75017 Paris
Une approche fondée sur la précision
Analyse
Un bilan patrimonial exhaustif pour comprendre les enjeux civils, fiscaux et financiers de votre situation.
Stratégie
Des solutions construites sur mesure : transmission, holding, rémunération, fiscalité et organisation patrimoniale.
Accompagnement
Une présence durable, du premier audit aux arbitrages patrimoniaux les plus structurants.
Trois convictions de travail
Elles expliquent la plupart de nos choix, y compris ceux qui nous font refuser certaines missions.
Le produit vient en dernier
Un contrat d'assurance-vie, une SCPI ou un plan d'épargne retraite ne sont pas des solutions : ce sont des contenants. La vraie décision se prend avant, sur la structure : qui détient quoi, sous quel régime, avec quelle fiscalité à l'entrée, pendant la détention et à la sortie. Un excellent produit placé dans une mauvaise structure produit un mauvais résultat, et l'inverse est souvent vrai.
Un conseil qui ne se chiffre pas n'est pas un conseil
« Il faudrait penser à donner » ou « votre clause bénéficiaire mériterait une révision » n'engagent personne. Nous remettons des documents qui comparent les scénarios, chiffrent l'écart en euros et datent les actions. C'est plus long à produire, et c'est la seule forme de conseil sur laquelle un client peut réellement décider.
L'indépendance se vérifie, elle ne se déclare pas
Tout le monde se dit indépendant, et le mot a pourtant un sens précis en droit. Le conseil indépendant au sens de la réglementation suppose deux conditions : évaluer un éventail suffisamment large et diversifié de supports, et ne percevoir ni conserver aucune rémunération versée par un tiers. Nous remplissons les deux. Concrètement, aucune société de gestion ne nous rémunère, et les rétrocessions éventuellement prévues par un support vous sont intégralement restituées.
Le reste se vérifie aussi : une immatriculation ORIAS consultable en ligne, une architecture réellement ouverte, un document d'entrée en relation qui expose la rémunération avant toute recommandation, et l'absence d'appartenance à un réseau imposant ses produits.
Ce que nous ne faisons pas
Délimiter le périmètre évite les malentendus, et dit souvent plus qu'une liste de compétences.
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Nous ne rédigeons pas les actes. La donation, le pacte Dutreil ou la constitution de société relèvent du notaire et de l'avocat. Nous concevons le schéma, le chiffrons, et travaillons avec eux à son exécution.
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Nous ne tenons pas la comptabilité. Notre lecture des comptes sert à décider, pas à les produire : c'est le métier de votre expert-comptable, avec qui nous échangeons directement.
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Nous ne vendons pas de défiscalisation clé en main. Un dispositif qui ne tient que par son avantage fiscal est un mauvais investissement. Nous examinons d'abord la qualité économique de l'opération.
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Nous ne promettons pas de performance. Aucun rendement n'est garanti, tout investissement comporte un risque de perte en capital, et un conseil qui commence par un taux de rendement devrait vous alerter.
Notre cadre réglementaire, expliqué
Les sigles qui figurent en bas de nos pages ne sont pas décoratifs : chacun correspond à une obligation précise, et vous pouvez tous les vérifier vous-même.
Conseiller en investissements financiers (CIF)
Ce statut impose une obligation de conseil écrit, l'évaluation préalable de votre situation et de votre profil de risque, ainsi que la remise d'une déclaration d'adéquation justifiant chaque recommandation. Il interdit de recommander un produit sans avoir établi qu'il vous convient.
Immatriculation ORIAS
Le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Notre numéro est public et vérifiable en ligne : c'est le premier réflexe à avoir face à n'importe quel conseiller, avant même de parler de patrimoine.
Membre de la CNCGP
Association professionnelle agréée par l'Autorité des marchés financiers. Elle contrôle ses membres, impose un code de déontologie et une formation continue annuelle, et vérifie la couverture en responsabilité civile professionnelle.
Échangeons sur vos projets
Chaque situation patrimoniale appelle une lecture précise. Je vous propose un premier échange pour identifier vos enjeux prioritaires et définir les axes de travail les plus pertinents.
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