Votre bilan patrimonial
en moins de 3 minutes.
Arrêtez de naviguer à vue. Répondez à un questionnaire stratégique pour faire un point précis sur votre fiscalité, vos investissements et votre retraite. Obtenez votre pré-diagnostic offert.
Données sécurisées & Confidentielles
Pourquoi l'audit est la fondation de toute stratégie ?
Un bilan patrimonial n'est pas qu'une photographie comptable. Que vous soyez cadre supérieur ou dirigeant d'entreprise, la législation fiscale française (Impôt sur le revenu, IFI, droits de succession) sanctionne l'impréparation.
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La Pression Fiscale (TMI)
Identifier les leviers légaux immédiats (PER, Déficit Foncier) pour abaisser le revenu global et récupérer le capital englouti par l'impôt.
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Le déséquilibre des actifs
Vérifier si votre patrimoine n'est pas trop exposé à un seul risque (ex: immobilier lourdement taxé) et orienter vers la diversification financière (PEA, Assurance-vie).
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Protection de la Famille
Mesurer chiffrément l'impact financier des droits de mutation (DMTG) sur vos héritiers en cas de succession non préparée.
Ce que contient l'audit interactif
Vos points de vigilance
L'algorithme identifie instantanément les failles de votre organisation (risque de requalification, imposition évitable, lacune successorale).
Vos leviers d'action
Nous générons les solutions concrètes (démembrement, holding, réallocation) adaptées à votre âge et votre appétence au risque.
Le parcours d'ingénierie patrimoniale
Une méthode claire, confidentielle, alliant la puissance du digital et l'expertise humaine du cabinet.
Diagnostic Digital
Complétez le questionnaire en ligne (Revenus, TMI, objectifs de capitalisation).
Analyse Expert
Le cabinet traite vos données et rédige une première synthèse de recommandations.
L'Entretien Décisif
Un rendez-vous pour valider la faisabilité du montage et déclencher l'accompagnement.
Ce que contient réellement un bilan patrimonial
L'expression est galvaudée. Dans beaucoup de cabinets, le « bilan patrimonial » est un questionnaire commercial dont la conclusion est connue d'avance : un contrat à souscrire. Le nôtre est un document d'analyse, remis par écrit, que vous conservez même si vous ne donnez aucune suite.
Il couvre sept blocs, dans cet ordre, parce que chacun conditionne le suivant.
1. La photographie du patrimoine
Actifs, dettes, revenus, charges, capacité d'épargne réelle. Cette étape paraît administrative : elle est celle où se révèlent la moitié des problèmes. Un bien détenu en indivision sans convention, un compte-titres oublié, un crédit dont l'assurance emprunteur ne couvre pas le bon assuré.
2. Le cadre juridique et familial
Régime matrimonial, contrat de mariage, donations déjà consenties, enfants d'une première union, personne à protéger. C'est ce cadre qui détermine qui possède quoi et ce qui se passera au premier décès. Une stratégie financière construite sans l'avoir vérifié repose sur du sable.
3. La radiographie fiscale
Tranche marginale, revenu fiscal de référence, exposition à l'IFI, régimes locatifs retenus, enveloppes de déduction disponibles et inutilisées. Dans la majorité des dossiers, la première économie ne vient pas d'un produit mais d'une correction d'assiette. Voir à ce sujet comment baisser son revenu fiscal de référence.
4. L'audit des contrats existants
Frais réels des enveloppes, qualité des supports, cohérence de l'allocation avec votre horizon, et surtout état des clauses bénéficiaires. Les clauses obsolètes sont la première cause de transmission ratée que nous rencontrons, loin devant les erreurs de placement.
5. La protection du foyer
Que se passe-t-il en cas d'arrêt de travail prolongé, d'invalidité, de décès ? Nous chiffrons le découvert réel plutôt que de constater l'existence d'un contrat. Pour un dirigeant, ce point rejoint la protection du dirigeant et engage aussi la société.
6. La projection retraite
Reconstitution des droits acquis, estimation de la pension, mesure de l'écart avec le niveau de vie souhaité, et arbitrage des enveloppes pour le combler. C'est le bloc où l'antériorité compte le plus : les décisions utiles se prennent dans les dix années qui précèdent, pas après.
7. Le chiffrage de la transmission
Combien coûteraient les droits si la succession s'ouvrait demain, et avec quelle trésorerie vos héritiers les paieraient-ils ? Cette simulation produit souvent le déclic du dossier, parce qu'elle transforme un sujet abstrait en un montant. Voir notre mission succession et comment payer les droits sans vendre.
Ce que vous recevez
Un document écrit qui compare les scénarios chiffrés, hiérarchise les actions par ordre d'urgence et de gain, et distingue clairement ce qui doit être fait cette année de ce qui relève d'un calendrier long. Chaque recommandation porte un montant et une date.
Il vous appartient. Vous pouvez l'exécuter avec nous, avec votre notaire et votre expert-comptable, ou le garder sous le coude. Nous préférons un client qui décide en comprenant à un client qui signe sans lire.
Questions fréquentes
Combien coûte un bilan patrimonial avec APR Patrimoine ?
Quelles données dois-je préparer ?
Mes données financières sont-elles en sécurité ?
C'est le moment de structurer.
L'audit ne prend que 3 minutes. Le meilleur investissement en temps pour votre avenir.
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