Optimisation fiscale : auditer, structurer, alléger l'impôt.

Ne subissez plus votre Tranche Marginale d'Imposition (TMI). De l'audit de vos précédentes déclarations à la mise en place de leviers de déduction sur votre revenu brut global, nous construisons une trajectoire fiscale mathématique et sécurisée.

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Notre méthodologie d'optimisation

L'audit fiscal et la déclaration rectificative
L'optimisation commence par ce qui a été oublié. Le droit fiscal français vous autorise à corriger vos déclarations sur les 3 dernières années. Nous auditons vos avis d'imposition (formulaire 2042) pour identifier les charges déductibles non appliquées, les déficits antérieurs reportables ou les réductions d'impôt omises. Si une récupération est possible, nous nous chargeons de la procédure de déclaration rectificative pour obtenir le remboursement du trop-perçu.

Actionner les leviers de déduction et de réduction
La défiscalisation ne se résume pas à l'achat d'un appartement Pinel. Selon votre TMI, nous mobilisons une palette d'outils agissant directement sur votre revenu brut global (comme le Plan d'Épargne Retraite) ou générant des réductions d'impôt directes (Private Equity, FIP/FCPI). Chaque levier est sélectionné pour sa rentabilité intrinsèque, l'avantage fiscal n'étant que le moteur de la performance.

La sécurisation déclarative (Loi de finances)
Le meilleur des montages fiscaux perd toute sa valeur s'il est mal retranscrit. Une case mal remplie peut entraîner la perte de l'avantage ou un redressement. C'est pourquoi notre mission intègre une veille stricte sur la Loi de Finances annuelle et la prise en charge complète de vos déclarations d'impôts, vous garantissant une parfaite conformité vis-à-vis de l'administration.

Les leviers techniques à votre disposition

Le Plan d'Épargne Retraite (PER)

Le PER permet de déduire vos versements volontaires directement de votre revenu imposable. Plus votre Tranche Marginale d'Imposition (TMI) est élevée (30 %, 41 % ou 45 %), plus l'économie d'impôt générée l'année du versement est puissante.

L'exonération du PEA

Le Plan d'Épargne en Actions est le socle de l'optimisation financière. Après 5 ans de détention, les plus-values et dividendes capitalisés sont totalement exonérés d'Impôt sur le Revenu (IR). Seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) restent dus lors des retraits.

Le mécanisme du Déficit Foncier

En réalisant des travaux dans un bien destiné à la location nue, vous pouvez déduire ces charges de vos revenus fonciers. Le surplus de déficit généré est directement imputable sur votre revenu global, dans la stricte limite de 10 700 € par an.

Le PFU (Flat Tax) à 30 %

Par défaut, les revenus du capital (dividendes, plus-values mobilières) sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique de 30 % (12,8 % d'IR + 17,2 % de PS). Cependant, selon votre situation, il peut être mathématiquement plus avantageux d'opter pour l'imposition au barème progressif. Nous simulons toujours cette option.

Le démembrement de SCPI

Acheter des parts de SCPI en "nue-propriété" vous permet d'acquérir de l'immobilier avec une décote importante (souvent entre 20 % et 30 % selon la durée). Pendant la période de démembrement, vous ne touchez aucun loyer : vous n'augmentez donc ni votre IR, ni votre IFI.

LMNP et amortissement comptable

Le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel au régime réel permet d'amortir comptablement la valeur de l'immeuble et du mobilier. Ces amortissements viennent neutraliser fiscalement vos loyers (BIC), permettant d'encaisser des revenus locatifs nets d'impôts sur de nombreuses années.

Le périmètre de la mission

Audit Rétrospectif

Relecture de vos 3 dernières années fiscales. Détection des erreurs de calcul, identification des crédits d'impôt oubliés et régularisation auprès des services fiscaux.

Ingénierie Financière

Orientation de votre épargne vers des enveloppes permettant de déduire vos versements de votre revenu brut global (PER) ou de réduire l'impôt final.

Structuration Immobilière

Mise en place de stratégies visant à effacer l'imposition de vos revenus fonciers existants (Déficit Foncier) ou à générer des loyers non fiscalisés (LMNP).

Sécurité Déclarative

Nous prenons en charge la rédaction de vos déclarations fiscales annuelles (Revenus, liasses 2044, 2042-IFI) pour sécuriser l'avantage obtenu.

Exemple d'intervention

Cadre Dirigeant - Bilan & Structuration

Objectif : Gommer une imposition subie sur les revenus du travail et préparer la retraite.

Phase 1 : Le rattrapage fiscal

Audit des 3 derniers avis d'imposition. Identification d'une erreur d'option sur les frais réels et de l'oubli de charges déductibles. Dépôt immédiat d'une déclaration rectificative auprès des impôts.

Phase 2 : La stratégie d'investissement

Le client étant dans une TMI à 41 %, nous avons ouvert un PER avec des versements plafonnés pour faire baisser drastiquement son assiette imposable, couplé à des parts de SCPI en nue-propriété.

Résultat : Plus de 8 000 € récupérés

Remboursement par le Trésor Public des sommes oubliées sur les années précédentes, et économie d'impôt structurelle validée pour l'année en cours via la déduction PER.

Ne laissez plus votre fiscalité au hasard

L'optimisation fiscale commence par une simulation précise. Échangeons sur votre situation actuelle (revenus, charges, TMI) pour mesurer mathématiquement les gains potentiels sur vos impôts.

  • Analyse de vos derniers avis
  • Simulation chiffrée des gains
  • Accompagnement déclaratif
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